개인 신용등급의 이해와 신용등급 올리는 방법 소개

금융 거래를 위해 가장 중요시 여겨지는 것이 바로 신용등급입니다. 신용 등급은 2018년 하반기부터 1000점 만점의 점수제로 변경되었다는 사실 알고 계셨나요? 신용등급은 금융기관에서 고객에 대한 예·적금, 신용카드, 대출, 연체 등의 신용 활동을 바탕으로 점수를 매겨 이를 구간별로 등급화 한 것을 말합니다.

 

 
이는 우리가 경제활동을 함에 있어 가장 중요한 지표가 되고 있으며 현재는 다양한 플랫폼에서 나의 신용등급조회를 통해 확인할 수 있지만 올리는 방법이 어떻게 되는지 현 상황에서 어떻게 관리를 하는 것이 맞는 것인지 사실 일반 소비자는 잘 모를 수 있는데요, 오늘은 신용등급과 관련된 신용카드, 부채관리 등에 대한 내용을 같이 알아보고 어떠한 방향으로 신용등급을 올리는 법이 좋은지 알아보겠습니다.

 

신용등급은 금융위원회로부터 허가를 받은 금융회사 또는 신용조회 업체에서 산정합니다. 이런 신용조회 회사들은 개인신용 평가 사이트를 통해 신용등급을 산정하는데 과거 신용거래 경험이나 현재 신용거래 상태를 바탕으로 매겨집니다. 이는 연체 정보나 신용형태, 거래기간, 부채 수준과 관련이 있는데요. 즉, 액수보다는 빌린 돈을 기일에 맞춰 얼마나 잘 상환했는지, 이자나 카드 결제 납부액 연체가 있는지가 중요한 요소라는 것이죠. 특히 대출을 받을 때 가장 재산이나 소득이 많을 경우 상환의지도가 높은 것으로 평가되어 신용등급이 유리하게 산정되기도 합니다.

 

신용등급 측면에서 바라볼 때 신용카드 한도는 높은게 좋습니다. 신용등급은 한도 대비 사용량을 보기 때문에 150만원 한도에서 매월 150만원까지 쓴다면 100%로 다 사용하는 것과 같아 부정적인 요인으로 작용 되어 신용점수가 떨어질 가능성이 큰데요, 그렇기 때문에 신용카드 한도는 최대한 늘려 한도 대비 30~50% 정도를 유지하여 사용하는 것이 바람직합니다. 또한 할부와 일시불의 큰 차이는 없으며 되도록 신용카드대출 현금서비스, 카드론만 이용하지 않으면 됩니다.

 

신용카드 사용을 자제하기 어렵거나 35% 이내로 사용하는 데 어려움을 느낀다면, 체크카드를 사용하는 방법도 있습니다. 자신의 돈을 사용하는 것임에도 체크카드를 30만 원씩 6개월 이상 꾸준히 사용하면 신용등급 상향의 사유가 됩니다.

 

또 통신비, 보험료 등의 각종 비용을 연체하지 않는 것만으로 신용도가 상승하는데요, 최근 뱅크 샐러드가 선보인 '신용 올리기'앱을 통해 더 빠르게 신용등급을 올릴 수 있습니다. 신용 올리기는 국민연금, 건강보험료 등의 납부내역을 신용평가 회사로 대신 전달해 주는 어플로 신용점수를 평균 8~9점 높여준 것으로 나타났습니다.

 

같은 상황에서도 부채만 바꿔도 신용등급이 1~3등급정도 신용등급이 올라갈 수 있습니다. 나의 부채와 자산을 정확하게 파악하고 순서를 정해 대출을 상환하거나 기존 부채를 대환하는 것이 신용등급 올리는 방법인데요, 대환을 할 때는 1금융권부터 먼저 알아보고 저신용·저소득자의 경우는 대부, 현금서비스, 카드론보다는 연7~9%대 저금리로 대환대출 할 수 있는 정부지원제도 새희망홀씨, 햇살론, 사잇돌2를 통해 바꾸는 것이 좋습니다.

 

신용등급이 오르는데는 수개월에서 1년 이상의 시간이 필요할 수 있습니다. 이때 가장 악영향을 미치는 것은 '연체'입니다. 대출 이자는 물론 신용카드, 핸드폰, 수도, 전기 등 납부해야 하는 돈을 연체하면 신용등급 하락의 원인이 됩니다. 다만 큰돈을 한번 연체하는 것보다 10만 원, 20만 원 소액을 빈번히 연체하는 것이 신용등급 회복에 더 악영향을 끼칩니다.

 

연체는 통신, 공과금, 카드, 대출 등을 포함하여 영업일 5일 이상이 넘어가게 되면 연체기록이 남게 됩니다. 기간에 따라 단기연체의 경우는 30만원 및 30일이상, 장기연체는 100만원 및 3개월이상으로 연체정보 공유되게 되면 신용등급확인 시 3~4등급씩 하락할 가능성이 높으니 연체는 꼭 피해야 합니다.

 

회복 과정에서 급전이 필요하다면 가능한 한 곳에서 한 번에 받는 것이 좋습니다. 대출을 다양한 기관을 통해 다양하게 받는 것은 신용등급에 악영향을 미치게 됩니다. 가능하다면 카드론 등의 신용대출을 피하고 담보대출을 받아야 신용등급을 회복할 수 있습니다. 떨어지긴 쉽지만 한 등급 올라가는 데 수개월이 걸리는 만큼, 인내를 가지고 진행하시기 바랍니다.